Zavarovanec

Banka ali druga finančna institucija s sedežev v RS ali v tujini.

Predmet zavarovanja

Zavarovanje kreditov za namen financiranja:

• naložbe v opredmetena osnovna sredstva na in izven območja Republike Slovenije (vključno s poslovnim ali finančnim najemom),
• neopredmetenih sredstev in
• nakupa družb v tujini za namen razširitve poslovanja.

V posameznih izjemnih primerih je sprejemljiv tudi namen refinanciranja že nastalih in poravnanih stroškov naložbe (že plačane fakture) pod pogojem, da:

• je dolžnik/upravičeni koristnik kredita refinancirane stroške poravnal po začetku naložbe, ki ob sklenitvi kreditne pogodbe še ni zaključena,
• plačilo faktur ni izvedeno iz namenskih dolžniških virov financiranja bank ali drugih finančnih institucij in
• je zagotovljena namenska raba sredstev.

Značilnosti zavarovanega kredita

• Moratorij glavnice kredita prilagojen glede na denarni tok kreditojemalca,
• obročno odplačilo kredita z največ letnimi obroki,
• za zavarovanje terjatev po kreditni pogodbi dogovorjeno pooblastilo za bremenitev dolžnikovega poslovnega računa odprtega pri zavarovancu,
• namensko črpanje sredstev kredita na podlagi ustrezne dokumentacije (fakture dobaviteljev/podizvajalcev, ki ob črpanju še niso zapadle), ki je lahko izvršeno v enkratnem ali večkratnih zneskih z nakazilom sredstev na (i) transakcijski račun dobavitelja/podizvajalca ali (ii) v določenih utemeljenih primerih na transakcijski račun kreditojemalca,
• sprotno spremljanje namenske rabe kredita po izvedenem črpanju kredita,
• financirana dolgoročna naložba mora biti vse čas trajanja zavarovanega kredita ustrezno izkazana v finančnih izkazih dolžnika.

Upravičeni koristnik kredita

Podjetje s sedežem v Republiki Sloveniji ne glede na velikost (tako MSP kot velika podjetja) pod pogojem, da:

• se družba ne nahaja v težavah in
• ne gre za zagonsko podjetje, to je ne posluje manj kot dve poslovni leti in nima manj kot 2 zaposlena.

Zavarovani riziki

Skladno s splošnimi pogoji kritje rizika neplačila kredita zaradi nastopa:

• komercialnih rizikov (trajna insolventnost in sodna poravnava, ki zajema vse upnike) in
• riziko zamude plačila (zavarovana terjatev ni plačana v pogodbeno dogovorjenem roku).

Zavarovalna vsota

Zavarovalna vsota je enaka glavnici kredita, ki je lahko povečana za redne pogodbene obresti, in sprejemljiva največ v višini:

• 80 % vrednosti financirane dolgoročne naložbe in
• izvoznih prihodkov izvoznika v zadnjem letu ali povprečnih izvoznih prihodkov v zadnjih dveh oziroma treh poslovnih letih ali ocenjeni višini izvoznih prihodkov, ki jih bo družba izkazovala po zaključku financiranja naložbe.

Zavarovalno kritje

Do največ 50 % zavarovalne vsote.

Zavarovalna doba

Enaka skupni dobi financiranja, ki ni daljša od 15 let in pri financiranju dolgoročnih sredstev ne presega amortizacijske oz. ekonomske dobe investicije, ki je predmet financiranja.

Zavarovalna premija

Skladno z veljavnim cenikom določena na podlagi:

• neto obrestne marže (razlika med bruto obrestno maržo kredita in ceno vira financiranja), ki bi jo banka zaračunala v primeru financiranja brez zavarovalne police SID banke,
• nadomestila za vodenje kredita,
• zavarovalnega kritja in
• zavarovalne dobe.