Zakon o obnovi, razvoju in zagotavljanju finančnih sredstev (Uradni list RS, št. 131/2023; v nadaljevanju ZORZFS) in septembra 2024 spremenjeni ZORZFS-A (Uradni list RS, št. 81/2024) določa, da bo država izdala poroštvo in subvencijo obrestne mere za najem novega bančnega kredita:

• gospodarskih subjektov (pravnih oseb ali fizičnih oseb, ki opravljajo dejavnost, ali nosilcev kmetijskega gospodarstva ali nosilcev dopolnilne dejavnosti na kmetiji) za financiranje stroškov investicij, ki pomenijo krepitev protipoplavne in protiplazne odpornosti kreditojemalca, vključno s stroški selitve dejavnosti ali dela dejavnosti na drugo lokacijo znotraj iste regije, ali na drugo lokacijo v Republiki Sloveniji, če ni primerne lokacije v isti regiji in stroškov investicij, namenjenih za razvoj gospodarstva na prizadetih območjih po tem zakonu, s ciljem ustvarjanja novih delovnih mest, višje dodane vrednosti, razvoja novih oziroma nadgrajenih proizvodov ali storitev

in

• polnoletnih fizičnih oseb s stalnim prebivališčem v Republiki Sloveniji, ki lahko kredit za obnovo ali nadomestitev doma zaradi poplav in plazov najamejo same ali s svojimi ožjimi družinskimi člani, ki imajo na kreditojemalčevi poškodovani nepremičnini prijavljeno stalno prebivališče oziroma so neposredno pred poplavami in plazovi v njej prebivali skupaj s kreditojemalcem.

1. Zakonski pogoji kreditov za gospodarske subjekte so naslednji:

• višina glavnice je lahko največ 30 odstotkov čistih prihodkov od prodaje kreditojemalca v letu 2022, vendar ne več kot 10 milijonov EUR;
• ročnost kredita skupaj z moratorijem je lahko največ 10 let, moratorij lahko traja največ dve leti;
• določena je fiksna obrestna mera, ki mora biti nižja od trimesečnega EURIBOR na dan oddaje vloge za kredit ter hkrati od obrestne mere v redni ponudbi banke za primerljiv kredit in od izhodiščne obrestne mere Evropske komisije, določene v skladu s Sporočilom Komisije o spremembi metode določanja referenčnih obrestnih mer in diskontnih stopenj povečane za 60 bazičnih točk, kar vse banka objavi na svojih spletnih straneh;
• kredit mora biti zavarovan z zastavno pravico na objektu ali strojih in opremi, ki se financira s kreditom ali z zavarovalno polico;
• črpanje sredstev kredita je namensko in kreditojemalec porabo sredstev dokazuje s pisnimi dokazili;
• kreditna pogodba mora biti sklenjena najpozneje do 31. decembra 2025.

Bankam država s poroštvom krije del poslovnega tveganja v višini 80 odstotkov glavnice kredita odobrenega mikro, malim in srednje velikim podjetjem oziroma v višini 50 odstotkov glavnice kredita velikim podjetjem, kreditojemalcem pa subvencionira do 30 odstotkov pogodbenih obresti, ki kot nepovratna sredstva predstavljajo državno pomoč de minimis. Državno pomoč za gospodarske subjekte predstavlja tudi poroštvena premija, ki se bo obračunala in je kreditojemalec ne bo plačal. Za poroštva gospodarskim subjektom je predvidena kvota v višini 500 milijonov EUR. Podrobnejša dokazila, ki jih gospodarski subjekt predloži poslovni banki, pri kateri želi najeti kredit s poroštvom države, določa Uredba za izvajanje začasnega ukrepa poroštev za kredite gospodarskih subjektov po ZORZFS (Uradni list RS, št. 27/2024).

2. Zakonski pogoji kreditov za fizične osebe so naslednji:

• višina glavnice je lahko največ 200.000 EUR;
• ročnost kredita je lahko največ 20 let oziroma skupaj z morebitnimi reprogrami ne daljša od 25 let;
• fiksna obrestna mera mora biti vsaj 20 % nižja od trimesečnega EURIBOR na dan vloge za kredit in vsaj 10 % ugodnejša od redne ponudbe banke, kar vse banka objavi na svojih spletnih straneh;
• kreditojemalec ne plača nobenih stroškov odobritve kredita, spremljave ali drugih stroškov, razen stroškov zavarovanja in izterjave;
• kredit mora biti zavarovan z zastavno pravico na kateri koli nepremičnini, ki zagotavlja poplačilo terjatve ali z zavarovalno polico;
• črpanje sredstev kredita je namensko in kreditojemalec porabo sredstev dokazuje s pisnimi dokazili;
• kreditna pogodba mora biti sklenjena najpozneje do 31. decembra 2026.

Za poroštva fizičnim osebam je predvidena kvota v višini 200 milijonov EUR. Poroštvo za kredite fizičnim osebam je predvideno v višini 100 odstotkov glavnice kredita, pogodbene obresti pa bodo subvencionirane v celoti.

Zakon določa tudi javno objavo podatkov o prejemnikih kreditov s poroštvom države in zneskih poroštev ter izplačanih nepovratnih sredstvih.

SID banka ne bo odobravala kreditov gospodarskim subjektom niti ne fizičnim osebam v skladu z ZORZFS. V zakonu je SID banka pooblaščena, da v imenu in za račun Republike Slovenije opravlja vse posle v zvezi s spremljanjem in unovčevanjem poroštev, da spremlja in izvaja vse potrebne ukrepe za uveljavljanje regresnih terjatev ter da po plačilu poroštva preveri izpolnjevanje pogojev po tem zakonu, na podlagi katerih je banka odobrila kredit s poroštvom države. SID banka opravlja tudi naloge glede zbiranja, preverjanja upravičenosti in pošiljanja zahtevkov bank za plačilo subvencije pogodbene obrestne mere za odobrene kredite.

Zainteresirani kreditojemalci naj vloge za kredit naslovijo na poslovne banke in hranilnice, ki bodo sodelovale v poroštveni shemi, kar bodo objavile na svoji spletni strani in na vidnem mestu v vseh poslovalnicah ter o tem obvestile vladno službo za obnovo.